딸기아빠의 펀펀 재테크

책 정보

 

딸기아빠의 펀펀 재테크 - 굿인포메이션

딸기아빠 김종석 지음

이미지 출처: Google

 

 

책을 선택한 이유

 

재테크 관련한 고전입니다.

책의 주관적 평점 ★★★★

투자 상담사로서 저자의 내공이 느껴지는 책입니다.

각종 금융 상품에 대하여 알려주는 책으로 재테크 초보자에게는 꼭 권하고 싶습니다.

쉽게 접근할 수 있었던 예금에서 펀드

이름만 많이 들어봤었던 RP, CMA, ELS, 채권 등에 대해

명확하게 설명해주는 책입니다.

 

 

인상 깊었던 부분

대출금리 이상의 확정수익을 주는 상품이 없다면 고민하지 말고 금리가 높은 대출을 줄이는 것이 가장 좋은 자산 관리의 방법이다.

펀드에 관하여

환매수수료: 계약기간 이전에 해약하는 경우 과징금 성격으로 부담하는 수수료

거치식의 경우, 가입 후 3개월 이내에 환매하는 경우 이익금의 70%를 펀드에 다시 반납하는 개념의 수수료로 손해를 본 상황에서 환매를 한다면 따로 부담해야 할 수수료는 없다.

만기가 지났을 때 환매할 경우에는 환매수수료를 물지 않아도 된다.

펀드 운용 및 판매에 필요한 수수료 - 신탁보수

펀드를 운용, 판매, 관리 하는 데 있어 필요한 제반 경비로 판매보수, 운용보수, 수탁보수, 일반보수가 있다.

펀드의 분류

• 성장형 펀드: 주식편입비율을 70% 이상 유지하면서 고수익을 추구

• 가치형 펀드: 내재가치가 높은 저평가 주식들을 주로 편입시키는 펀드로 장기투자시 유망한 펀드

• 배당주 펀드: 배당 성향이 높은 주식에 투자

• 공모주 편드:

• 주식 편입 비율에 따라 60% 이상이면 주식형, 50~60%이면 주식혼합형, 50% 미만이면 채권혼합형, 주식이 편입되지 않고 채권으로만 운용되면 채권형 펀드

• 멀티클래스 펀드: 운용형태와 수수료에 따라 선취료가 있으면 클래스 A, 후취수수료가 있으면 B, 둘 다 없으면 C, 둘 다 있으면 D, 법인전용펀드는 I, 인터넷에서만 가입 가능한 펀드는 e

운용보고서는 이메일, 우편을 통해 받아볼 수도 있지만, 자산운용협회나 거래하는 증권사 홈페이지를 방문하면 언제든 조회할 수 있다.

펀드는 주식이나 채권 등 유가증권에 투자되기 때문에 바로 출금할 수 없고, 영업일 기준 15시 이전에 환매시 4일째 되는 날 출금이 가능하다.

적립식 펀드는 정기적으로 적립함으로써 위험분산의 효과를 누리다가 환매시점에서만 주가가 좋으면 되므로, 가입시점이 아니라 환매시점이 중요하다.

펀드 투자 체크리스트

• 운영 능력과 시스템이 좋은 운용사: 펀드 운용규모가 큰 회사, 리서치 능력 및 체계적 운용시스템이 우수한 회사, 위험관리 조직을 가지고 있는 회사

• 펀드의 규모: 운용규모가 크고 대표적인 펀드

• 펀드에도 분산투자를: 펀드간, 가입시점 간 분산 투자

• 여유자금으로: 2~3년 이상의 여유자금 활용

• 판매사의 선택

• 환매수수료: 거치식펀드는 특정 기간이 지난 후 환매신청을 하면 환매수수료를 물지 않지만 적립식펀드의 경우 환매를 신청하더라도 최근 3개월 이내에 불입한 금액에 대해서는 환매수수료가 부담

• 낮은 펀드 보수

기타 금융상품들

RP는 확정금리상품으로 투자기간에 따라 수익률이 차등 적용되며 주로 국공채에 투자되어 안정성도 뛰어나다. RP는 국공채, 은행채, AAA회사채에 투자하며 재 매입을 보장하므로 안정성이 우수하다. 매입 시부터 금리가 확정되어 있는 확정금리 상품이다. 

예금자보호법에 보장되지 않은 원금비보장 상품이지만 대부분 안정적인 국채에 투자하기 때문에 원금 손실이 날 가능성이 낮다.

투자기간별 상품 (2007. 08. 기준)

구분	상품명	가입사	확정/변동	특징
수시입출식	자유저축예금	은행	확정	투자금액, 투자기한 제한 없음
	RP	증권	확정	확정금리상품
	MMT	은행, 증권	변동	법인 전용
	MMDA	은행	확정	1억원 이상돼야 RP 금리와 유사
	CMA	증권	변동	증권사마다 금리 차이
1개월 이상	채권	증권	확정	종류 및 만기에 따라 금리적용 신용등급에 따라 금리적용
	신탁	은행, 증권	확정	기간별로 금리 차등 적용 최소 1개월 ~ 최대 1년
3개월 이상	CP(기업어음)	증권	확정	발행사의 신용등급에 차등 금리 1년 이내로 2~3개월 상품이 주류
	CD (양도성 예금증서)	은행, 증권	확정	만기에 따라 투자기간이 다양 실세금리의 대표성을 지님 은행보다 증권사 금리가 유리
	발행어음	증권	확정	증권사 신용으로 발행하고 투자자를 수취인으로 발행하는 어음
1년 이상	펀드	은행, 증권	변동	실적배당상품으로 주요 자산이 주식이나 채권 등에 투자
	세금우대종합저축	모든금융기관	확정	저축한도 있음 가입기간: 1년 이상 세금 우대
	ELS(주가연계증권)	증권	확정	기초자산과 연계하여 조건 충족 시 약정 금리 지급 원금손실 가능성 조기상환 및 기초자산 확인 필수
	ELF(주가연계펀드)	은행, 증권
	ELD(주가연계예금)	은행
7년 이상	장기주택마련저축	은행	확정	7년 이상 불입시 비과세 혜택 연말정산  2009년 12월까지 가입 가능
	장기주택마련펀드	은행, 증권	변동

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