부자 아빠의 투자 가이드

책 정보

부자 아빠의 투자 가이드 - 민음인

로버트 기요사키 지음 / 박슬라 옮김

이미지 출처: Google

 

 

책을 선택한 이유

 

재테크 관련 미국을 비롯한 전 세계 베스트 셀러라고 한다.

 

책의 주관적 평점 ★★★★★

왜 이 책을 이제서야 보게되었는지

이런 책들은 인생에서 빨리 읽을수록 중요한 것 같다.

부자가 되기 위한 비결을 말해주는데

우리에게 금융 지식이 부족함을 강조하며 이를 갖출 것을 당부한다.

 

한 가지 아쉬운 점은 결국 부자가 되기 위한 최고의 단계는 창업이라는 점이다.

미국에서 쓰여진 대부분의 책들이 이렇게 창업을 부의 최고의 비결이라고 말한다.

창업이라.. 이것이 과연 우리나라에도 적용될 수 있는지 의문이다.

 

인상 깊었던 부분

제1부. 돈에 대한 90:10의 원칙 - 인구의 10%가 90%의 돈을 소유한다

 

 

제2부. 부자 아빠의 투자 가이드 1단계 - 투자는 자신을 통제하는 것에서 시작되고 끝이 난다

 

투자를 하는 이유부터 결정해야 한다

 

사람들이 투자를 하는 이유는 다음과 같다 - 안정, 편안함, 부자가 되는 것

 

내 가난한 아버지는 '안정'을 첫번째 우선 순위로 정했고, 부자 아버지는 '부자가 되는 것'을 첫번째 우선 순위로 정했다.

 

미국에서 백 사람 가운데 한 사람만이 부자인 이유는 선택의 우선 순위 때문이다. 대부분의 사람들은 부자가 되는 것이 편안함을 방해하거나 그들을 불안하게 만들면, 부자가 되는 것을 포기한다. 그렇기 때문에 그렇게도 많은 사람들이 화끈한 단 하나의 투자 조언을 원하는 것이다. 안정과 편안함을 첫번째와 두번째 선택 사항으로 삼는 사람들은 빨리 부자가 될 수 있고, 위험이 없고, 편안한 길을 찾는다. 몇몇 사람들은 운이 좋은 투자에서 부자가 되기도 하지만, 그것도 결국에는 모두 잃는 경우가 많다.

 

 

부자가 되는 것은 단순하고 지루한 과정이다

 

인간은 금방 지루함을 느끼고 무언가 더 흥미롭고 재미있는 것을 찾으려 한다. 그렇기 때문에 백 명 중에서 세 명만이 부자가 되는 것이다. 그들은 처음에는 계획을 따르지만 곧 지루함을 느끼게 된다. 그래서 그들은 더 이상 계획을 따르지 않고 금방 부자가 되는 마술의 길을 찾게 되지. 그들은 지루함과 흥미로움, 그리고 또다시 이어지는 지루함의 과정을 평생 동안 반복한다. 그래서 그들은 부자가 되지 못한다. 그들은 부자가 되는 간단하고 단순한 계획을 따르는 지루함을 견디지 못한다. 대부분의 사람들은 투자를 통해서 부자가 될 수 있는 무언가 마술 같은 것이 있다고 생각한다.

 

 

각각의 투자 계획에는 가격이 있다

 

사람들은 절약하려고 애를 쓸 수도 있지만 사실은 시간을 낭비하고 있는 거다. 나는 사람들이 백화점에서 몇 달러를 절약하기 위해 몇 시간을 소비하는 것을 본 적이 많다. 그들은 돈을 절약할 수도 있지만 돈 대신 시간을 낭비하는 것이다.

 

 

투자는 위험한 것이 아니다, 단지 위험하다고 느낄 뿐

 

투자에 관해서 대부분의 사람들은 운전대에서 손을 놓고 운전을 한다.

 

 

어느 쪽에 앉고 싶은지 결정해야 한다

 

열심히 일해서 돈을 모으는 사람들은 종종 투자는 위험한 것이라고 생각한다. 어떤 것이 위험하다고 생각하는 사람들은 종종 새로운 것을 배우는 것도 피하려 한다.

 

하지만 자식이 선택한 것이 경찰관이든, 정치인이든, 나는 내 아들이 먼저 투자자가 되기를 원했다. 투자자가 되는 법을 배우면 그때까지 어떤 방식으로 돈을 벌건 훨씬 더 부자가 될 수 있기 때문이다.

 

규칙들은 이제 막 변하기 시작했을 뿐이다.

 

 

투자의 기본 규칙 일곱 가지

 

진짜 투자가는 무슨 상황이 발생하든 대비한다는 것이다. 하지만 가짜 투자가는 무엇이 언제 일어날 것인지 예측하려 애쓴다.

 

1. 자신이 어떤 종류의 소득을 위해 일하고 있는지 알고 있는 것이다.

근로 소득, 투자 소득, 비활성 소득

 

2. 최대한 효과적으로 근로 소득을 투자 소득이나 비활성 소독으로 바꾸는 것이다.

너무 부정적이고 위험을 피하는 사람들은 대부분의 기회에서 스스로 물러난다. 부정적인 생각과 위험에 대한 두려움 때문에 말이다.

 

3. 근로 소득을 안전하게 유지하는 것이다.

그렇게 하기 위해서는 근로 소득을 비활성 소득이나 투자 소득으로 바꿔줄 수 있는 안전한 상품을 사야 한다.

 

4. 투자가 자신이 자산이나 부채가 된다는 것이다.

 

5. 진짜 투자가는 일어나는 무엇에건 대비한다는 것이다. 가짜 투자가는 무엇이 언제 일어날 것인지 예측하려 애쓴다

기회의 창문이 얼마나 오래 열려 있건, 교육과 경험이나 여분의 현금을 갖고 대비하지 않으면 그런 기회는 곧 지나가고 만다. 다른 사람들이 이미 찾고 있는 것에 초점을 맞추고 그것을 늘 마음에 두어야 한다. 그것은 마치 스포츠와 비슷하다. 한참 경기를 하다 보면 갑자기 골문 앞에서 기회가 나타난다. 그것에 대비하는 사람과 대비하지 않는 사람이 있다. 그곳에 가 있는 사람과 그렇지 않은 사람이 있다. 사람들은 종종 예측을 하면서 스스로 기회를 포기하고 그러면서 대비는 하지 않는다.

 

6. 준비가 되어 있고, 그러니까 교육과 경험을 갖고 있고, 그런 상태에서 좋은 거래를 찾게 되면, 돈이 너를 찾거나 아니면 네가 돈을 찾게 된다.

 

7. 위험과 보상을 평가하는 능력이다.

 

 

금융 지식을 이용해 투자의 위험을 줄인다

 

첫번째 단계는 자신에 대한 통제이다. 네가 자신을 통제하지 못하면, 시장의 오름과 내림이 널르 통제할 것이고, 그러면 너는 언젠가 그런 요동 속에서 패자가 될 것이다. 사람들이 좋은 투자자가 되지 못하는 첫번째 이유는 자신들과 자신의 감정을 제대로 통제하지 못하기 때문이다.

 

아쉽게도 가난한 사람들과 중산층은 자신들의 돈보다 더 가치가 없는 것들을 산다. 그들은 현금을 쓰레기로 바꾼다. 반면에 부자들은 자신들의 돈으로 사업체, 주식, 그리고 부동산 같은 것을 산다. 그들은 돈의 가치가 점점 더 떨어지는 상황에서 안정을 확보하려고 애를 쓴다.

 

사업에는 재무제표가 있다. 주식 증서는 재무제표의 반영이다. 각각의 부동산도 재무제표를 갖고 있다. 그리고 각각의 우리는 하나의 인간으로서 우리에게 붙은 재무제표를 갖고 있다.

 

사업을 보실 때 그날의 주가가 아닌 재무제표를 본다는 말인가요?

나는 사업체의 금융 상태를 볼 때 사업체의 내장을 본다. 대부분의 투자가들은 가격을 보고 이어서 PER를 본다. 주식의 PER는 사업에 대한 외부자의 지표이다. 내부자에게는 다른 지표들이 필요하다.

 

투자를 볼 때 그것을 내 개인적인 재무제표와 비교하면서 어디서 일치하는지 보려 한다. 투자는 계획이다. 나는 투자 대상의 재무제표가 내 개인적인 재무제표에 어떻게 영향을 끼치는지 보고자 한다. 나는 이 투자가 나를 내가 가고자 하는 곳으로 데려가 줄 것인지 알고자 한다. 나는 또 나에게 그런 투자의 여유가 있는지 분석할 수 있다.

 

가격은 중요한 것이기는 해도 전통적 투자에서는 절대로 중요한 것이 아니다. 가격은 기술적 투자에서 더 상관이 있는 것이다. 하지만 전통적 투자는 또다른 교훈이다.

 

투자를 할 때 대부분의 투자가들은 자신들이 투자하는 회사의 재무제표를 한번도 읽어보지 않는다. 대부분의 투자가들은 화끈한 조언이나 가격의 높고 낮음을 보고 투자하면서 시장의 기세에 의존하려고 한다. 대부분의 사람들은 자동차는 일년에 한 번 이상 점검하고 육체적인 건강은 매년 체크하지만 재무제표를 분석해 투자 상의 결함이나 미래의 문제를 확인하지는 않는다.

 

 

간단한 금융 지식 두 가지

 

어떤 것이 자산 부분에 속해 있다고 해서 그것이 자산이 되는 것은 아니다. 대부분의 사람들이 경제적으로 고생하는 이유는 부채를 산 후 그것을 자산 부분에 기재하기 때문이다. 그렇기 때문에 그렇게도 많은 사람들은 집이 사실은 부채인데 그것을 자산이라고 부른다.

 

현금흐름 방향이 그 시점에서 무엇이 자산이고 무엇이 부채인지 결정한다. 다시 말해, 당신의 부동산 중개인이 당신의 집을 자산이라 부른다고 해서 그것이 자산이 되는 것은 아니다.

 

예) 현금으로 2만 달러를 지불하고 융자금이 8만 달러인 10만 달러 집을 갖고 있는 경우

그것이 자산인지 부채인지 알아내려면 손익계산서를 보아야 한다. 여기에서 집은 부채다. 현금 흐름이 지출 부분에만 들어 있고 수입 부분에는 아무것도 없기 때문이다.

 

가장 위험한 투자가는 자신의 개인 재무제표조차 제대로 통제하지 못하는 사람이다. 가장 위험한 투자가는 스스로 자산이라 생각하는 부채밖에 갖고 있지 않은 사람, 수입만큼 많은 지출을 하고 있는 사람, 그리고 수입의 유일한 원천은 노동력뿐이 사람이다.

 

자신들의 집이 앞으로 가치가 올라갈 것이라고 생각하지. 혹은 자신들의 집이 부동산 중개인이 말하는 그 가격에 당장 팔릴 수 있는 것처럼 행동하지. 이와 같이 사람들의 의견과 기대에 기반해 경제적인 결정을 내림으로써 사람들은 자신들의 개인적 재정 상태에 대한 통제력을 잃는다.

 

 

학교에서 배우는 지혜 vs 거리에서 배우는 지혜

 

내 진짜 아버지는 지식인 세상 출신이다. 그 세상에서 실수는 나쁜 것이고 피해야 할 것으로 인식된다.

 

 

부자가 될 수 있는 아홉 가지 길

 

1. 어떤 사람의 돈을 보고 결혼해서 부자가 될 수 있다.
2. 사기꾼, 협잡꾼, 혹은 무법자가 됨으로써 부자가 될 수 있다.
3. 상속을 받아 부자가 될 수 있다.
4. 복권에 당첨되어 부자가 될 수 있다.
5. 영화 배우, 록 스타, 스포츠 스타, 혹은 그 밖의 어떤 분야에서 유명 인사가 되어 부자가 될 수 있다.
6. 욕심을 내어 부자가 될 수 있다. - 욕심을 내는 것에 대한 대가는 더 열심히 일해야만 원하는 것을 유지할 수 있다는 점이다. 당신이 욕심을 내면 사람들도 당신에게 같은 반응을 보일 것이다.
7. 싸구려가 되어 부자가 될 수 있다.
8. 경제적으로 똑똑해지면 부자가 될 수 있다. - 게임의 입장권을 사는 사람이 있고, 파는 사람들이 있다. 너는 입장권을 파는 쪽에 서야 한다.
9. 관대해져서 부자가 될 수 있다.

 

 

돈에 관한 90:10 수수께끼

 

열심히 일해 자산을 사기보다 자산을 만드는 것에 대해 생각하라는 말씀이군요.

 

 

 

제3부. 부자 아빠의 투자 가이드 2단계 - 어떤 유형의 투자자가 되길 원하는지 알아야 한다

 

부자 아버지가 말하는 투자가들의 다섯 가지 유형

 

인정 받는 투자가, 자격 있는 투자가, 능숙한 투자가, 내부 투자가, 궁극적인 투자가

 

 

자격 있는 투자가

 

전통적 투자: 어떤 회사에 투자하기 전에 그 회사의 재무제표를 세심하게 검토한다. 또 그 회사가 속해 있는 특정 산업과 전반적인 경제 전망도 고려한다.

 

기술적 투자: 가장 중요시하는 사항은 그 회사의 주식에 대한 수요와 공급이다.

 

대부분의 일반 투자가들이 돈을 잃는 이유는 자산에 투자하는 것은 쉽지만 거기서 빠져나오는 것은 어렵기 때문이다. 현명한 투자가가 되려면 어떤 투자에 들어가는 방법은 물론이고 그 투자에서 나오는 방법도 알 필요가 있다.

 

 

부자가 될 수 있는 최상의 기회

 

나는 순수입에서 세금을 내고, 네 아버지는 총수입에서 세금이 원천징수된다. 내가 더 빨리 앞서가는 이유는 나는 총수입으로 자산을 사고 순수입으로 세금을 내기 때문이다. 반면 네 아버지는 총수입에서 세금을 낸 후에 순수입으로 자산을 사려 한다.

 

 

기존의 일자리를 지키면서 부자가 되려면

 

대부분의 사람들이 경제적으로 앞서나가지 못하는 이유는 그들에게 더 많은 돈이 필요할 때 그들은 시간제 일자리라도 얻으려고 하기 때문이다. 하지만 그들이 정말로 앞서나가기를 바란다면 기존의 일자리를 유지하면서 파트타임으로 사업을 시작할 필요가 있다.

 

 

 

제4부. 부자 아빠의 투자 가이드 3단계 - 강력한 사업체를 만들 수 있는 방법을 알아야 한다

 

B-1 삼각형이란 무엇인가

 

사업체를 만들어 운영할 때 따라야 하는 기본 공식을 나타낸다. 그 삼각형의 삼면을 이루는 요소로는 사명감, 팀, 리더가 있다. 많은 사람들은 돈을 벌기 위해 사업을 시작한다. 하지만 그냥 돈만 많이 버는 것은 어떤 사명감도 될 수 없다. 또한 사업은 팀 스포츠다. 투자도 팀 스포츠다. 거기다 리더의 임무는 최고의 사람이 되는 것이 아니라 사람들 안에서 최고를 이끌어내는 것이다.

 

사업의 사명은 고객들이 원하는 욕구를 충족시켜야 한다. 그리고 그런 욕구를 충족시킬 때, 그리고 그것을 잘 충족시킬 때, 그 사업은 돈을 벌기 시작할 것이다.

 

 

현금흐름 관리 요령

 

사업 소유주들은 성공하고 싶다면 현금흐름의 두 유형을 알 필요가 있다. 실질적인 현금흐름과 허구적인 현금흐름 말이다.

 

 

현금흐름, 의사소통, 시스템, 법적 관리, 제품 관리 요령

 

 

제5부. 부자 아빠의 투자 가이드 4단계 - 궁극적인 투자자가 되어야 한다

 

투자를 분석할 줄 알아야 한다

 

부자 아버지는 나에게 늘 그런 숫자들의 향방을 적어도 3년은 고려하라고 가르쳤다. 영업 이익률, 레버리지, 그리고 자본 회수율은 해당 기업과 그 회사의 경영, 나아가 경쟁자들에게 까지 나에 대해 많은 것을 얘기한다.

 

 

제6부. 부자 아빠의 투자 가이드 5단계 - 용기 있는 자만이 부자가 될 수 있다

 

우리가 결연하게 결심할 때 하늘의 섭리도 함께 움직인다.

 

지출 부분에서 나가는 돈의 몇 퍼센트가 같은 달에 수입 부분으로 돌아오게 되는가?

 

 

 

 

부자 아빠의 투자 가이드, 민음인